| Групповое кредитование
Групповой кредит – это беззалоговая форма кредитования на краткосрочный период (от 3 до 12 месяцев), направленная на упрощение существующих кредитных процедур, снижая себестоимость кредита для потенциального заемщика и предоставление доступа к источникам финансирования, тем слоям населения, которые не имеют возможности предоставить ликвидный залог. Ее основой является групповая гарантия. Кредит предоставляется группе лиц, являющихся гарантами друг для друга. Группы сами выбирают членов, и такие взаимоотношения помогают обеспечивать своевременные платежи по кредиту через солидарную ответственность, сокращая затраты банка по тщательному отбору, изучению и мониторингу клиентов.
Кредитные риски ОАО «Агроинвестбанк», возникающие при групповом кредитовании, минимизируются за счёт солидарной ответственности членов группы (статьи 345-348 Гражданского Кодекса РТ).
При групповом кредитовании обязательным является соблюдение следующих принципов:
| Требования к членам группы | 1. Возраст клиента: - от 18 до 62 лет;
2. Бизнес:
- преимущественно в сельских районах;
- связанный с сельским хозяйством или индивидуальным бизнесом;
- на территории деятельности ОАО «Агроинвестбанк»;
- не противоречащий законодательству Республики Таджикистан;
3. Гражданство и фактическое проживание (прописка, паспорт РТ) в Республике Таджикистан;
4. Не иметь близкие родственные отношения с другими членами группы (за исключением случаев, когда близкие родственники живут и ведут свою деятельность раздельно, не зависимо друг от друга);
5. Не быть участником других финансовых организаций; |
| Требования к кредитной группе | 1. Все члены одной кредитной группы должны вести однородную деятельность и иметь место фактического проживания не далеко друг от друга – на территории одного кишлака, села, поселка.
2. В группе члены, начинающие бизнес не должны превышать 30 % от общей численности группы.
3. По факту организации группы и его структуры должен быть оформлен Коллективный договор между всеми членами группы (форму Коллективного договора можно получить в подразделении Банка)
4. Количество членов в Группе должно быть: - минимум 4 (четыре) членов - максимум 10 (десять) членов |
| Валюта | Сомони, доллары США, российский рубль, евро |
| Минимальная сумма на одного заемщика | 300 Сомони или эквивалент в других валютах |
| Максимальная сумма кредита на одного заемщика | Первый цикл – до 2 000 сомони или эквивалент в других валютах Второй цикл – до 3 000 сомони или эквивалент в других валютах Третий цикл – до 4 000 сомони или эквивалент в других валютах |
| Сроки кредита | Первый цикл – от 3 до 10 месяцев Второй и остальные циклы – до 12 месяцев |
| Процентная ставка | Согласно установленным Правлением Банка нормам, а также учитывая целевое назначение ресурсов. |
| Метод начисления процентов | Начисление процентов на остаток суммы кредита |
| Метод погашения | - ежемесячное погашение по методу аннуитет; - ежемесячное погашение равными долями; - квартальное погашение (проценты гасятся ежемесячно). |
| Льготный период | Только для групповых кредитов на агробизнес; Максимум 50% от общего срока кредита, но не более 6 месяцев; Только для основного долга по кредиту. |
| Обеспечение кредита | Солидарное обязательство членов группы |
| Документация, необходимая для подачи кредитной заявки | 1. Коллективный договор кредитной группы (эту форму можно получить в подразделении Банка);
2. Паспорт (всех членов группы)
3. ИНН (только для Руководителя)
4. Справка с Джамоата (на каждого члена группы) |
| Параллельное групповое кредитование | Не предусматривается |
Повторным клиентам с безупречной кредитной историей, предусматриваются возможные льготы по сумме и сроку кредита, процентной ставке, залоговому обеспечению, методу погашения кредита и процентов по нему
| |
|
